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Solicitar una tarjeta de crédito en línea suele tomar solo unos minutos. Si la entidad emisora aprueba tu solicitud de inmediato, es probable que recibas tu nueva tarjeta en un plazo de 14 días.
Antes de solicitar un préstamo, revise su historial crediticio y su puntaje de crédito. Puede obtener informes gratuitos de las principales agencias de crédito.
Algunas tarjetas tienen requisitos de puntaje crediticio mínimo. Si no los cumples, tu solicitud podría quedar pendiente hasta que la revise un asesor.
Obtener la preaprobación
Adelántate al proceso de solicitud de tarjeta de crédito obteniendo una preaprobación. La mayoría de las entidades emisoras de tarjetas cuentan con herramientas de preselección en línea que te permiten ver para qué tarjetas podrías calificar según tu perfil financiero. Estas herramientas utilizan una consulta de crédito superficial que no afecta tu puntaje. Citi y Discover, por ejemplo, ofrecen herramientas de preselección que te permiten verificar tu elegibilidad sin una consulta de crédito formal.
Para completar una prueba de preselección, normalmente necesitarás información personal básica, como tu nombre completo, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social. Algunos bancos también te preguntarán sobre tu situación laboral, tus ingresos y si tienes deudas pendientes.
Una vez que hayas completado la herramienta de preselección, puedes proceder a llenar la solicitud completa de tarjeta de crédito en línea o por teléfono. Probablemente tendrás que proporcionar información personal y financiera adicional en este paso, incluyendo una factura reciente de servicios públicos o un recibo de nómina para verificar tu identidad. También autorizarás una consulta de crédito formal, y el emisor de la tarjeta revisará tu informe crediticio para tomar una decisión final.
Asegúrate de solicitar solo las tarjetas que realmente te interesen y limita las consultas de crédito, ya que pueden disminuir tu puntaje crediticio. Puedes evitar múltiples consultas solicitando tarjetas que no requieran historial crediticio o que requieran poco, como las tarjetas de crédito garantizadas, que se pagan con efectivo o giros postales para su apertura.
Cómo completar la solicitud
Una vez que tenga en mente una tarjeta, el siguiente paso es completar una solicitud en línea o por teléfono con el emisor. El proceso varía según el tipo de tarjeta, pero generalmente se le solicitará información como su nombre, historial crediticio y nivel de ingresos. Si solicita una tarjeta de negocios, es posible que también deba proporcionar su número de Seguro Social o su Número de Identificación del Empleador (EIN).
Una de las primeras cosas que hará una entidad emisora de tarjetas de crédito es consultar tu historial crediticio. Esto se conoce como una "consulta exhaustiva" y puede reducir temporalmente tu puntaje crediticio en algunos puntos. Por eso, solo debes solicitar tarjetas que realmente quieras y que puedas pagar a tiempo.
Si te deniegan la tarjeta, normalmente te enviarán una carta explicando el motivo. Aprovecha esta carta Préstamos personales para aprender de la experiencia y concéntrate en mejorar tu historial crediticio antes de volver a intentarlo.
Si su solicitud es aprobada, recibirá por correo electrónico o postal información detallada sobre su límite de crédito, tasa de interés y demás condiciones de la tarjeta. Luego podrá activarla, crear una cuenta segura en línea y comenzar a realizar los pagos puntualmente para generar historial crediticio y evitar cargos por mora.
Consulta del estado de tu solicitud
Es posible que vea el estado "Pendiente" o "En revisión", lo que simplemente indica que el emisor de la tarjeta está tardando más en evaluar su solicitud. Esto suele ocurrir cuando se debe verificar información, como los ingresos o la identidad.
También puede ocurrir si la entidad emisora de la tarjeta está recibiendo un gran volumen de solicitudes. En cualquier caso, debería recibir una respuesta en un plazo de 14 días a partir de la fecha de envío de su solicitud, aunque a veces puede recibirla en tan solo una hora.
Una vez que el emisor de la tarjeta tome una decisión, le enviará una notificación con los resultados. Si su solicitud es aprobada, recibirá un enlace para acceder a su nueva cuenta de tarjeta de crédito en línea. Si es rechazada, Chase generalmente le explicará el motivo en una notificación. La carta incluirá un número de teléfono de contacto para que pueda comunicarse con ellos si necesita hablar sobre la decisión.
Tras una denegación, corrija cualquier error y mejore su historial crediticio antes de volver a solicitar una tarjeta. Por ejemplo, reduzca sus deudas, elimine la información incorrecta de su informe crediticio y considere solicitar una tarjeta con requisitos menos estrictos. Si la entidad emisora le indicó que había realizado demasiadas consultas de crédito o que no tenía un historial crediticio extenso, espere al menos seis meses antes de volver a intentarlo. También puede probar con otra tarjeta, como una tarjeta de recompensas para empresas, si aún le interesa obtener reembolsos, recompensas de viaje o beneficios por transferencia de saldo.
Contactar con el emisor de la tarjeta
Las entidades emisoras de tarjetas pueden ser un recurso valioso para sus titulares de cuenta cuando surgen problemas, preguntas o inquietudes. Existen diversas razones por las que podría necesitar contactar a la entidad emisora, como disputar cargos, solicitar un aumento en su límite de crédito o consultar el estado de su solicitud. Algunas de estas inquietudes pueden resolverse accediendo al sitio web o la aplicación de la entidad emisora, o llamando a su servicio de atención al cliente.
Si no ha recibido respuesta del emisor de la tarjeta, sea paciente y cortés al contactarlos para consultar el estado de su solicitud. La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito generan una consulta exhaustiva a su historial crediticio, lo que puede afectar temporalmente su puntaje de crédito, aunque no por mucho tiempo. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito consideran sus ingresos, su relación deuda-ingresos y su historial crediticio al determinar si aprueban o rechazan su solicitud.
Si su solicitud ha sido denegada, el emisor de la tarjeta está obligado a enviarle una notificación de acción adversa informándole del motivo. En algunos casos, puede apelar la decisión comunicándose con la línea de reconsideración del emisor de la tarjeta. Si decide llamar, tenga preparada información para explicar por qué deberían aprobarle la tarjeta de crédito, como pagos recientes puntuales o un buen historial laboral. También debe revisar su informe y puntaje crediticio con anticipación para asegurarse de que no haya errores o imprecisiones que puedan perjudicar sus posibilidades de aprobación.